农发行地下综合管廊有关的信贷政策

发布时间:2015年12月07日 340 次阅读

一、支持范围

根据银监会对我行业务范围的界定,我行可支持县域(包括县级市、城市郊区郊县)的地下综合管廊等基础设施建设项目。

二、融资模式

根据公共基础设施建设项目特点,地下综合管廊项目主要融资模式包括委托代建购买服务项目融资模式、政府授权公司自营项目融资模式、一般建设—运营—移交(BOT)项目融资模式以及政府和社会资本合作(PPP)项目融资模式等四类。

1. 委托代建购买服务项目融资模式是指地方政府或政府指定机构作为委托人与借款人签订委托代建购买服务合同,合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素,借款人向农发行融资进行项目建设,并根据合同约定从委托人获得政府购买资金来偿还贷款的模式。该模式为主要运作模式。

2. 政府授权公司自营项目融资模式是指符合农发行要求的借款人向农发行融资建设项目,以项目自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。

3.一般BOT项目融资模式是指政府或政府指定机构与借款人签订特许经营协议,借款人向农发行融资,进行项目建设,在规定的特许经营期内回收项目的投融资、经营和维护等成本,并获得合理的回报,特许经营期满后将项目移交给政府或政府指定机构的模式。

4. 政府和社会资本合作(PPP)项目融资模式。PPP是指政府为增强公共产品和服务供给能力、提高供给效率,通过特许经营、购买服务、股权合作等方式,与社会资本建立的利益共享、风险分担及长期合作关系。经营性项目和准经营性项目主要通过政府授予特许经营权,一般采取建设-运营-移交(BOT)、转让-运营-移交(TOT)、建设-拥有-运营-移交(BOOT)、建设-拥有-运营(BOO)等融资模式运作。非经营性项目主要通过政府购买服务或工程,一般采取委托运营(O&M)、建设-拥有-运营(BOO)等融资模式运作。

三、借款人类型及准入要求

1.借款人类型主要分为四类:

(1)地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业。(采取PPP融资模式的,不含本级政府独资及控股国有企业,但控股国有上市公司除外)

(2)列入地方政府融资平台“监测类”名单,当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人。

(3)中央企业及其所属企业。

(4)非国有控股上市企业与地方政府或(和)国有企业合资成立的项目公司。

2.借款人准入要求

(1)符合《公司法》的有关要求。

(2)地方政府或政府指定机构与借款人签订委托代建购买服务合同。

(3)具有国家规定的承担项目融资或建设(运营)的相关资质和能力。

(4)治理机构完善,组织机构健全,经营管理规范。

(5)具有与项目建设或运营相应的权益性资本,所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。

(6)财务状况良好,具备财务可持续能力,上一年末和最近月份资产负债率原则上在80%(含)以内,除新设法人外,上一年度要实现盈利。

(7)信用状况良好,信用等级在A级(含)以上。借款人为新设项目法人的,其母公司应有良好的信用状况。

(8)借款人或其母公司拥有从事同类型项目建设管理经验、专业能力以及融资实力。

(9)借款人或其母公司拥有从事项目建设(运营)的专业团队。

(10)项目采取特许经营方式运作的,借款人须合法取得特许经营权。

(11)采取其他方式运作的项目,须按照规定程序与政府或其指定的项目实施机构签订相关合同。

(12)农发行要求的其他条件。

四、项目准入要求

1.项目建设内容符合国家政策和农发行的业务范围。

2.项目符合国家规划、土地、环保等相关规定,并履行固定资产投资项目的合法管理程序。

3.项目资本金来源符合国家相关规定,项目资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准(20%)。

4.项目涉及行业领域办理的行政审批手续须符合国家有关规定,并可根据项目建设进度分期、分批办理。

5.项目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的,地方政府应将其纳入地方政府财政预算管理。地方政府应具备相应的财政支付能力,支付能力的测算应综合考虑地方政府实际债务情况。

6.农发行要求的其他条件。

采取政府授权公司自营项目融资模式和一般BOT融资模式的,还要求项目具有稳定的经营性现金流且财务可持续。项目内部收益率不低于行业基准值。

采取PPP融资模式的,还要求(1)项目实施方案已经政府或有权部门审批通过,当地已建立PPP项目库的,应纳入项目库管理。(2)项目涉及政府投资、付费、补贴等政府支付义务的,已纳入同级政府财政预算管理。(3)项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源,第一和第二还款来源能实现对贷款本息的全覆盖。

五、期限与利率

1.贷款期限。采取委托代建购买服务项目融资模式的,贷款期限不得超过委托代建购买服务合同约定的期限,最长不超过20年。采取政府授权公司自营项目融资模式的,根据项目建设运行特点合理设置贷款期限,最长不超过20年。采取一般BOT模式的,贷款期限不得超过BOT特许协议约定的特许经营期限,最长不超过30年。采取PPP模式的,贷款期限要根据项目收益情况合理确定,但不得超过借款人与政府签订的相关合同约定的期限,原则上最长不超过15年。

2.利率水平。按照“对标当地同业、适当体现优惠”,即略低于当地商业银行同类项目利率水平,体现对资金成本的覆盖和风险溢价的补偿原则合理确定。一般执行基准利率上浮10%。

六、贷款方式

项目采用担保贷款方式,重在控制实质性风险,可通过组合担保,优化担保方案,确保担保足额有效。追加的担保不计算担保额度。

1.采取委托代建购买服务项目融资模式的,要办理委托代建购买服务资金质押。对于应收账款来源于中央和省级(含副省级城市)财政的部分,质押折率不超过90%(含);对于应收账款来源于本级公共财政预算收入达到20亿元(含)以上的地市级和县级财政的部分,质押折率不超过70%(含);对于应收账款来源于其他财政的部分,质押折率不超过50%(含)。

2.采取一般BOT模式的,要办理BOT特许协议项下应收账款全额质押担保,且提供的担保额度占全部贷款本息比例原则上不得超过70%。

3.其他依法合规的抵押、质押担保。抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产抵押,原则上不接受动产抵押,抵押折率按实际情况确定,最高不超过70%。存单质押、上市公司和大型国有企业的股权质押折率应按我行有关规定办理。项目建设过程中的在建工程或建成后形成的固定资产,具备抵押登记条件的,应及时追加办理抵押手续。

4.依法合规的保证担保。保证人原则上为国有或国有控股企业、上市企业以及各级政府控股的专业担保机构。担保能力应按审慎原则测算。

5.借款人为项目公司的,在依法合规的前提下,原则上母公司应提供全额保证担保,并按照我行贷款担保管理办法有关规定从严测算担保能力。测算担保能力时应扣除母公司拥有项目公司的权益额。

6.项目建成后形成收费权的,原则上应追加办理质押手续。

、贷款项目申报

1.意向申报。项目行政审批手续基本完备后,项目建设单位搜集项目资料(主要包括借款人资料、项目用地手续、可行性研究报告及其批复、环评、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证及其他农发行办贷需要的资料。)送交当地农发行。开户行按信贷政策要求审查符合条件后填制《客户三处农业农村基础设施建设贷款业务意向申报表》,经市分行审核后上报至省行客户三处。审查通过后下发同意初评通知。

2.受理初评。对省行同意初评的项目,由开户行或市分行抽调人员协助开户行按要求搜集项目资料,认真开展项目初评,并形成项目初评报告。对完成初评的项目,开户行将项目受理流程逐级上报至省行客户三处。

3.正式评估。省行收到系统受理流程审核后,应由总行审批的项目,省行发送至总行,由总行安排评估。应由省行审批的项目,由省行安排人员开展正式评估。评估完成后,提交贷审会审议。

八、贷款发放支付要求

按工程进度放款,并按照银监局实贷实付要求进行资金支付。支付资料包括资金支取审批表、支付凭证、工程发票、施工进度表、工程量清单、项目招投标文件、中标通知书、施工合同、监理合同、拆迁补偿协议(如需)等必要资料。

项目实施单位、县(市)财政局、主管部门(住建部门)、农发行应签订《项目监管协议》,负责项目建设和资金支付使用管理,确保专款专用。